Преглед на най-добрите според редакторите. Относно критериите за подбор. Този материал е субективен, не е реклама и не служи като ръководство за покупката. Преди да купите, трябва да се консултирате със специалист.
Всеки кредитополучател, който иска да подпише договор за ипотека, внимателно сравнява условията на банките и търси най-подходящия вариант. Нашите експерти решиха да помогнат на бъдещите собственици на препродажби и нови сгради и направиха рейтинг на организации с най-благоприятните условия за закупуване на дом.
Как да изберем банка за печеливша ипотека
За да вземете информирано решение, е необходимо да се направи цялостна оценка на следните параметри:
- Авансово плащане (PV). Организацията компенсира отсъствието му с други комисионни, а надплащането нараства. Колкото повече PV - толкова по-нисък е процентът на надплащане. Затова има смисъл да пестите пари.
- Лихвен процент. Днес този показател варира между 9-13%. По-благоприятен процент има за определени категории кредитополучатели или по държавната програма за подпомагане.
- Имуществена застраховка. Всяка банка се интересува от заема да бъде погасен. Затова организациите предлагат да застраховат недвижими имоти и живота на кредитополучателя. В някои случаи лихвеният процент ще бъде намален, ако клиентът се е съгласил с такива условия. Както показва практиката, е по-изгодно да плащате годишна застраховка, отколкото заем с по-висок процент. В допълнение, това е определена "въздушна възглавница".
- Вариант за предсрочно погасяване. Някои банки определят ограничения за закриване на ипотеки по-рано от този период. В случай на предсрочно погасяване, клиентът или намалява срока на кредита, или намалява лихвата, платена на банката.
- комисионна. При кандидатстване за ипотечен кредит клиентът може да срещне допълнителни плащания под формата на наем на сейф, плащане за поддържане на кредитна сметка и др. Колкото повече комисионни, толкова по-ниска е лихвата..
- Схема на плащане. Има два вида изчисляване на лихвата - анюитетна и диференцирана. Всеки от тях има своите плюсове и минуси. Ануитетната схема се счита за най-популярната.
- Доказателство за доходи. Наборът от документи в различните банки е различен. Максималната сума и лихвеният процент зависят от платежоспособността на клиента и неговите доказателства..
Сериозният подход при избора на организация, консултацията с опитен специалист и оценката на най-добрите банки за печеливша ипотека ще спомогнат за успешното подреждане на заем и погасяване на заем предсрочно..
Рейтинг на най-добрите банки за печеливша ипотека
| Номиниран | място | банката | оценка |
| Най-добрите банки за ипотека за вторични жилища | 1 | спестовна каса | 5.0 |
| 2 | Росбанк | 4.9 | |
| 3 | FC Discovery | 4.8 | |
| Най-добрите банки за печеливша ипотека върху първичните жилища | 1 | Банка Алфа | 5.0 |
| 2 | Райфайзенбанк | 4.9 | |
| 3 | Газпромбанк | 4.8 | |
| 4 | зенит | 4.7 | |
| 5 | ТСВ | 4.6 | |
| 6 | Sovcombank | 5.0 | |
| Най-добрите банки за печеливша ипотека под майчински капитал | 1 | Руска земеделска банка | 4.9 |
| 2 | VTB24 | 4.8 | |
| 3 | Deltacredit | 4.7 |
Най-добрите банки за ипотека за вторични жилища
Вторичният пазар предоставя огромен избор на недвижими имоти на клиентите на банките. Някои кредитни организации не работят с подобни апартаменти. Ще разберем къде е по-добре да кандидатствате за ипотека, ако правото на собственост вече е изготвено за жилище.
спестовна каса
Оценка: 5.0
Кредитна институция Сбербанк е известна с най-големия брой издадени ипотеки в Русия. Организацията предлага изгодни програми за кредитиране на военните, притежателите на майчински капитал и бъдещите собственици на нови сгради. Авансовото плащане е от 15%, а срокът на заема достига 3 десетилетия. Това е чудесен вариант за клиентите със заплащане на Sberbank..
Условията за получаване на заем за вторично жилище са доста адекватни. Ставката започва от 10.2% годишно, първата вноска - от 15%. Сбербанк предлага програми, които не се предлагат в други подобни институции. Говорим за ипотека за изграждането на частна къща. Пенсионер може да издаде договор, при условие че към момента на погасяване на заема той няма да навърши 75 години. Банката предлага на клиентите удобен калкулатор за изчисляване на показатели, подробно проследяване на изплащането на ипотека в Личната сметка.
достойнство
- нисък процент на основно жилище;
- удобна интернет услуга;
- много офиси;
- солидна банкова репутация;
- удобство за извършване на плащания;
- допълнителни услуги, които не се предлагат в други банки;
- възможността за непълно изплащане преди падежа без посещение в офиса.
недостатъци
- налагане на платени услуги;
- без доказателство за доход, шансът за одобрение се намалява.
Росбанк
Оценка: 4.9
Росбанк веднага предлага 8 ипотечни програми при различни условия. Годишната ставка варира между 8,25-10%. Минималното авансово плащане е 15% от цената на апартамента. Ако тези пари не са налични, банката може да предостави допълнителен заем. Необходимо е да се плати в рамките на 25 години. Банката оперира с програмите "Ипотечно рефинансиране", "Ипотека върху стаята и споделяне".
Съдейки по прегледите, компанията няма комуникация между отделите, понякога има проблеми с изплащането на плащанията, а персоналът не винаги е компетентен по въпросите на клиентите. Плюсовете включват минимален пакет документи, възможност за изплащане на заем през интернет.
достойнство
- често одобряват ипотека;
- бърз преглед;
- минимални документи;
- големи суми в дългосрочен план.
недостатъци
- много клопки (непрозрачна кредитна схема, завишена застраховка);
- малко офиси в градовете;
- неподходяща информация за ресурса.
FC Discovery
Оценка: 4.8
Откритие ФК предлага няколко програми за ипотечно кредитиране наведнъж. Допуска се закупуване на вторични жилища, влизане в споделено строителство, рефинансиране на ипотека в друга организация. Сравнително ниският лихвен процент от 8,7% е окуражаващ. Банката е готова да издаде до 30 милиона рубли при условие на авансово плащане от 15% от цената на жилището.
Обслужването и компетентността на служителите оставят много да се желае. Много клиенти се оплакват от липсата на инициатива на банката. Ипотечните кредити могат да отнемат много време, а банкоматите на организацията са толкова често срещани, колкото например платежните машини на Sberbank или VTB.
достойнство
- благоприятни условия за рефинансиране;
- няколко удобни програми за кредитиране.
недостатъци
- опашки и бавно обслужване;
- малко банкомати и офиси;
- некомпетентност на служителите.
Най-добрите банки за печеливша ипотека върху първичните жилища
Апартаментите на първичния пазар на недвижими имоти са в процес на изграждане. Правата върху тях се формират въз основа на договор за дялов капитал. Остава да разберем кои банки предлагат благоприятни ипотечни условия за нови сгради.
Банка Алфа
Оценка: 5.0
Алфа-Банк има няколко гъвкави програми при различни условия. Така че, ипотеката "Жилище в процес на изграждане" включва заем в размер на 10,19% в размер на до 50 милиона рубли. Авансово плащане - поне 15%. Максималният период на изплащане е 360 месеца. Можете да изплатите ипотеката си изцяло и на равни вноски. Не забравяйте да предоставите сертификат 2-NDFL. Периодът за разглеждане на заявлението е до три дни.
Клиентите избират Алфа-Банк за добра информативна поддръжка, наличието на онлайн банка, много клонове и надеждност. В допълнение към програмата "Жилища в процес на изграждане", струва си да се обърне внимание на системата за рефинансиране, чийто старт започва от 9,99%.
достойнство
- удобна и надеждна банка;
- наличие на банкомати и офиси във всички градове;
- учтиво отношение на служителите;
- използване на мобилно приложение;
- рентабилно рефинансиране;
- минимален пакет документи;
- прозрачност на транзакциите.
недостатъци
- понякога нарушават сроковете за обработка на приложения.
Райфайзенбанк
Оценка: 4.9
Много клиенти в Русия предпочитат да се свържат с Райфайзенбанк за закупуване на жилища на първичния пазар при благоприятни условия. Годишна ставка от 9,25% ще бъде предложена на клиентите, които се съгласят да закупят жилища в конкретни нови сгради. За щастие изборът на апартаменти е доста голям. Ставката за вторичните жилища ще се повиши до 9,5%. Банката осигурява до 26 милиона рубли с първоначално плащане от 15%. Привличането на заемополучатели ще помогне за увеличаване на размера на кредита и увеличаване на шанса за одобрение..
Съдейки по прегледите, работата с банкова организация е много удобна, възхвалява професионализма на служителите, мобилно приложение и ясно интернет банкиране. Клиентите предпочитат да управляват ипотека директно от мобилния си телефон.
достойнство
- удобство при управление на ипотека;
- качествено обслужване;
- надеждна голяма банка.
недостатъци
- разглеждането на заявлението може да се забави;
- непредсказуем резултат от одобрението;
- много смесени отзиви на клиенти.
Газпромбанк
Оценка: 4.8
Банката продължава оценката, която е идеална за клиенти, които искат да вземат голяма сума за дълъг период. Компанията обещава 60 милиона рубли за период от три десетилетия. Минималната ставка от 9% е възможна в случай на придобиване на недвижими имоти от определени разработчици. Ако първата вноска е повече от 40% от цената на апартамента, не можете да вземете сертификати за заплати.
Клиентите харесват високото ниво на обслужване, благоприятните пазарни предложения на банката. Разочарова дълго очакванията им за намаляване на лихвите.
достойнство
- прилично ниво на обслужване;
- без опашки;
- адекватен заем;
- бърза каса.
недостатъци
- необходимостта от предоставяне на допълнителни документи, ако авансовото плащане е под 40%;
- лошо интернет обслужване.
зенит
Оценка: 4.7
Следващият ред от рейтинга принадлежи на стабилна банкова организация, която спечели много похвали от клиенти. Zenit е избран за удобен набор от съществуващи програми и повишена лоялност към работата на Tatneft. Банката предлага апартаменти от своите партньори, избира оптимално жилище за конкретен клиент.
Максималната сума на заема достига 20 милиона рубли (в Москва). Годишният процент е 9,4% както за нови сгради, така и за вторични жилища. Задължителният депозит започва от 15%. От минусите кредитополучателите отбелязват лошо обслужване на клиентите, лоша организация на работа на офисите.
достойнство
- благоприятни условия при закупуване на апартамент от конкретен предприемач;
- помощ при придобиване на жилища;
- адекватен процент на надплащане.
недостатъци
- некомпетентност на служителите;
- натрапчиво обслужване;
- малко офиси.
ТСВ
Оценка: 4.6
Банката е готова да отпусне до 8 милиона рубли за своите клиенти за период до 25 години. Авансовото плащане трябва да бъде една пета от общата цена на апартамента. Гражданите, които получават заплата по карта на Transcapitalbank и са закупили изгодна тарифа, могат да очакват 7,35% достъпна ставка..
Съдейки по прегледите, банката веднага реагира на заявленията и доста често ги одобрява. Плюсовете включват отговорно обслужване на клиентите и благоприятни условия при работа с първичния пазар. Вземете вторични жилища през Transcapitalbank няма да работи. Постоянната регистрация в града не е необходима, когато кандидатствате за ипотека, руското гражданство е достатъчно.
достойнство
- ниска лихва за клиенти с ведомости;
- наличие на онлайн банкиране;
- разумна цена на застраховка;
- бърз изход към сделка.
недостатъци
- малко офиси;
- компетентните служители не винаги се срещат;
- не повече от 8 милиона рубли за заем.
Sovcombank
Оценка: 4.5
ПАО "Совкомбанк" предлага на своите клиенти да купуват апартаменти в нови сгради. За да се състави споразумение, е необходимо да има не само официална заетост, но и 20% от желаната сума. Максималната стойност на недвижимите имоти е 30 милиона рубли. Срок на заема - до 30 години. Списък на документите за стандарт за кандидатстване.
Базовата ставка е 8,8%. Той се увеличава поради допълнителни фактори, например при липса на животозастраховане. След като апартаментът е регистриран, тарифата се намалява с 0,5%. Жалко е, че Совкомбанк не рефинансира по-рано взетите ипотеки и не дава заеми за закупуване на жилище в частния сектор. Както и при останалите участници в класацията, за Совкомбанк са открити отрицателни отзиви.
достойнство
- нисък основен процент;
- удобно попълване на акаунт;
- много клонове в градовете.
недостатъци
- некомпетентност на някои служители;
- има отрицателни оценки;
- не всеки има авансово плащане (20%);
- налагане на допълнителни услуги.
Най-добрите банки за печеливша ипотека под майчински капитал
Почти всички участници в класацията предоставят ипотека за майчински капитал. Може да се използва като авансово плащане. Три банкови организации, които издават заеми за жилища по този начин, ние назначихме отделна категория.
Руска земеделска банка
Оценка: 5.0
Руската земеделска банка е държавна банка, която е включена в списъка на най-големите организации в Русия. През дългите години на работа той успя да спечели доверието на клиентите и днес предлага лоялни ипотечни условия за нови родители и бюджетни служители. Младо семейство може да заеме до 20 милиона рубли под столицата. Ще трябва да погасява дълга за максимум 30 години.
Минималната ставка е 8,85%. Авансовото плащане започва от 15%. За клиентите със заплати, ставката може да бъде намалена до 5%. Това важи и ако клиент вземе апартамент чрез предприемач, който има споразумение с банка. Гражданинът има право да привлича заемополучатели и да избере схема за погасяване на заема.
достойнство
- приемлив лихвен процент;
- бързо одобрение;
- компетентно обслужване;
- има диференцирано плащане;
- наличност на информация;
- опция за предсрочно погасяване.
недостатъци
- неудобно плащане (само чрез банкомат);
- труднодостъпен GL.
VTB24
Оценка: 4.9
Ипотечната ставка започва от 10,2% годишно. Доволен от максималната сума за закупуване на жилища. Тя достига 60 милиона рубли. Авансовото плащане е 20%. Подобно на Sberbank, VTB24 има специални програми за бенефициенти. Лентата на PV намалява за тях до 10%.
Под майчински капитал можете да уредите ипотека без авансово плащане. Популярни програми са „Повече метра - по-ниски лихви“, „Ипотечни заеми с държавна подкрепа“. Последното включва намаляване на лихвения процент до 6% за семейства с второ или трето дете, които са родени след 1 януари 2018 г..
достойнство
- оптимален избор на програми за заем;
- много офиси и банкомати;
- възможността за получаване на ипотека без редактиране на доходи.
недостатъци
- случаи на некомпетентност на персонала;
- налагане на застраховка.
Deltacredit
Оценка: 4.8
Оценката се попълва от банката Deltacredit, специализирана в ипотеките. Организацията издава ипотека за майчински капитал и по този начин намалява авансовото плащане до 5% от цената на жилището. Допустимо е закупуването на всякакви стаи, апартаменти и къщи, включително по време на фазата на строителство.
Освен държавния сертификат, кредитополучателите трябва да имат стабилен доход, потвърден със сертификати. Месечното плащане ще зависи от основния лихвен процент, който варира в зависимост от банката за заплати на клиента, индивидуалните характеристики на гражданина.
достойнство
- оптимален списък с документи;
- авансово плащане - 5%;
- идеален за клиенти на Deltacredit за заплати.
недостатъци
- неудобен сайт;
- няма ясни инструкции на горещата линия;
- Ипотеките понякога се забавят.
Внимание! Тази оценка е субективна, не е реклама и не служи като ръководство за покупката. Преди да купите, трябва да се консултирате със специалист.
