Рейтинг на най-добрите банки за индивидуални предприемачи за 2020 г. (стока)

За да започнете собствен бизнес, трябва да преминете през голям брой формалности. Сред тях са не само регистрация на юридическо лице, регистрация в данъчната инспекция, но и откриване на сметка в банков клон за сетълмент и парични услуги (RKO). Последното трябва да се направи, за да може юридическо лице да получава и изпраща пари, да съхранява приходи от тях.

Много бизнесмени не се замислят как да изберат банка за услуга. Лесно е да се объркате какво представляват и какъв тарифен план е по-добре да закупите. За да не допускате грешки при избора и да не прекалявате прекалено много, трябва да знаете какво да търсите.

В статията ще сравним най-добрите оферти на банките, ще разберем критериите за избор на банкова услуга, ще разберем какво е необходимо за откриване на разплащателна сметка (RS), а също така ще изберем най-добрите цени с отстъпки и бонуси на партньори.

съдържание

1 Как да изберем банка за вашия бизнес
2 Рейтинг на най-добрите банки за юридически лица през 2020 г.
- 2.1 Точка
- 2.2 Тинкоф
- 2.3 Сбербанк
- 2.4 Алфа банка
3 Заключение

Как да изберем банка за вашия бизнес

При избора на най-добрата банкова организация, занимаваща се с обслужване на малки предприятия, трябва да се вземат предвид следните фактори:

География. Този параметър е важен преди всичко за малък бизнес, който работи с търговията на дребно и е принуден да извлича приходи ежедневно, да тегли и емитира пари. В някои банкови организации за това е необходимо да посетите самия клон, в който е открита сметката. За бизнесмени, които извършват плащания по банков път, свързването към СРС не е задължително, те могат да го посещават само няколко пъти в годината, като решават повечето въпроси по телефона.
Плащания. Първата стъпка е да разберете колко струва месечната услуга, както и услуги за прехвърляне на пари и кредитиране на приходи. В същото време клиентът трябва да разбере кое е по-важно в конкретен случай - да бъде обслужван с благоприятни условия или да получи ползи от дългосрочно сътрудничество. В първия случай трябва да сравните тарифите и да изберете най-добрата. Някои клиенти смятат, че ако намериха пакет с евтини цени, спестиха много. В повечето случаи обаче това не е вярно, тъй като такива финансови институции залагат увеличен процент на допълнителни услуги, което може да е по-евтино в други банки или може да бъде предоставено без заплащане. В случай, че ползата за предприемачите в дългосрочен план е важна, струва си да се обърне внимание на компаниите, лицензирани в областта на работа на обслужвания бизнес. Така че, ако една компания извършва по-голямата част от плащанията в Интернет, тя ще се нуждае от допълнителни услуги, които могат да бъдат свързани само със специализирани банкови организации..
Колко струва тази или онази услуга. Не е рядкост да се отвори разплащателна сметка. Говорихме за цените на месечната услуга в предишния параграф. Трябва да обърнете внимание какво точно е включено в пакета от услуги и за коя от тях ще трябва да доплатите отделно. Разходите за издаване на визитка могат да бъдат платени или безплатни. Комисионната за прехвърляне на средства на карта обикновено е много по-ниска, отколкото за теглене на пари от нея. Препоръчва се да получите карта на банковата институция, в която е открита разплащателната сметка. За LLC, което кредитира постъпленията по сметката, има значение размерът на комисионната за една операция. Според препоръките на финансистите работата с придобиването го намалява. В този случай се изисква инсталирането на терминала.
Репутацията на институцията. Поради високата конкуренция повечето банки се стремят да предложат на клиента някои благоприятни условия в определени области. Някои от тях са привлечени от бюджетната цена, други - от гъвкавостта си в решенията и бързата реакция на исканията, а трети - от тяхната надеждност и стабилност. Важен критерий за подбор е броят на годините, през които институцията оперира на пазара, както и качеството на отзивите на клиентите. Най-неприятното, което може да се случи с банка, е отнемането на лиценз за извършване на дейност. Напоследък в Русия подобни случаи се срещат все по-често. Много собственици на малък бизнес смятат, че отделните предприемачи не се интересуват от големите институции, тъй като не носят много доходи. Най-правилно е да се свържете не с централните офиси, а с малките клонове на големи банки, в които всеки клиент струва теглото си в злато и съответното отношение към него.
Привилегии. Така или иначе всяка сериозна банкова организация се опитва по някакъв начин да заинтересува и задържи клиента. Може да има много вариации: затворени културни събития, организирани за уважавани клиенти, отстъпки и бонусна програма от партньори, курсове и обучения, насочени към развитие на бизнеса на фирми, приети в CSC, което допринася за взаимоизгодното сътрудничество. Някои институции за важни клиенти премахват ограниченията за времето на операциите, като по този начин им позволяват да извършват изчисления денонощно, докато други свързват SMS сигнали, без да начисляват такса. Въпреки факта, че преди финансовите институции да не обръщат много внимание на подкрепата на малкия бизнес и индивидуалните предприемачи, напоследък се наблюдава тенденция да се увеличи максимално тяхната подкрепа, тъй като в по-голямата си част те носят значителна част от печалбата.

Процедурата за избор на банка за откриване на разплащателна сметка:

Сравнете предложените условия и изберете най-добрата финансова институция.
Свържете се с телефонния център и разберете списъка с документи, които трябва да бъдат подготвени за кандидатстване.
Лична среща с мениджъра, на която трябва да зададете всички необходими въпроси, да изготвите документи.
Изчакайте специалиста, който създаде клиентската банка, инсталира специална програма и издава код за достъп. Вместо това можете да използвате интернет банката, която може да се стартира на всеки компютър чрез интернет, но тя има ограничена функционалност и малък списък от налични операции.
Вземете регистрирана визитка. От този момент можете да използвате клиентската банка и да извършите всички необходими операции.

Рейтинг на най-добрите банки за юридически лица през 2020 г.

точка

Можете да отворите акаунт тук в деня на контакта. Можете да направите това не само в офиса, но и на всяко удобно място чрез услугата за онлайн регистрация. За това е достатъчно да качите необходимия минимум документи на сайта и да поставите приложение. Самите мениджъри ще съставят заявление и ще го изпратят в данъчната служба, ще изберат независимо кодовете на OKVED и ще отворят RS. Предприемачът ще трябва да заплати само разходите за регистрация в данъчната служба и да подпише договора.

След като оставите заявка в сайта, операторът ще се свърже с вас в рамките на 24 часа, ще ви каже подробно как да оставите заявка, както и предоставените услуги и тарифи. Компютърният номер се издава при първия разговор с мениджъра. За целта трябва да посочите само данните на паспорта и индивидуалния номер на данъкоплатците (TIN).

След това можете веднага да започнете работа. Чрез изтегляне и инсталиране на собствено приложение или чрез въвеждане на банки чрез сайта, можете да получите подробностите, които могат да бъдат незабавно сключени в договори и изпратени до партньори и контрагенти. В приложението можете да наблюдавате състоянието на приложението до срещата с мениджъра. Не е необходимо да посещавате банковия клон в Точката; за да сключите договора, самият служител ще дойде на удобно за вас място, като вземе със себе си всички необходими документи. Ако е необходимо, ще ви помогне да настроите интернет банкиране и да покажете как да го използвате..

Отварянето на компютър, заявленията за интернет банкиране, плащанията към данъчните и бюджетните разплащания се извършват без комисионна. В зависимост от необходимостта се предлагат три тарифни плана за IP: "Необходим минимум", "Златна средна", "Всичко най-доброто наведнъж".

Първият може да бъде свързан само на един компютър, той включва най-благоприятните условия за начинаещи бизнесмени или малки частни компании. Плащания, преводи на физически лица, теглене на пари в брой се извършват без плащане. Депозит в брой и получаване по сметката се заплащат, ставката в зависимост от сумата варира от 1% до 8%. Не се начислява комисионна за приходи от придобиване на търговец. Ставката за придобиване на търговци е 2,3% и е фиксирана. Всички сертификати, писма и други документи в електронен вид се изготвят без таксуване, на хартия - с доставка в Русия - 1000 рубли, с доставка по света - 5000 рубли. Тарифата не изисква плащане.

Втората тарифа струва 500 ₽ на месец или 5 400 рубли годишно. Включва 10 безплатни плащания, всяко следващо - 60 рубли. Цената на трансферите на физически лица по детайли зависи от техния брой и възлиза на 60 ₽ или повече. Входящите плащания и преводи се извършват с 0% плащане, докато попълването на сметка от банкомат или карта на физическо лице се извършва с плащане на цена от 0,2% до 0,4% от общата стойност, но не по-малко от 100 рубли. Ставката за придобиване на търговци е 2,3% и е фиксирана.

Третият тарифен план ще струва 500 рубли. през първите три месеца и след това 2500 рубли за всеки, или 24 000 рубли годишно. От втората година спестяванията ще бъдат до 6 000 ₽. Първите 100 плащания се извършват без комисионна, за всяко следващо - 15 рубли. Цената на трансферите лица за всеки ще възлиза на 15 рубли в рамките на сумата от 300 000 рубли, със сума над определената - от 3% до 8% + 15 ₽. Теглене на пари до 100 000 рубли. извършено без заплащане, отгоре - от 3% до 6% от сумата. Входящите плащания и трансфери се извършват с 0% плащане, попълване чрез каса, банкомат, от индивидуална карта до 1 000 000 ₽ - без плащане, отгоре - на 0,4%, но не по-малко от 100 рубли. Степента на придобиване на търговец е 1,3% за първите 200 000 ₽, над - 1,8%. Документите в електронен вид се предоставят без начисляване на комисионна, на хартия, първите две доставки в Русия се извършват без заплащане, следващите - за 1000 рубли, по целия свят - 5000 ₽.

Компанията оперира във всички големи градове на Русия и в почти всички региони. В случай, че не е имало движение в сметката за един месец, не се начислява месечна такса. В първоначалния капитал на банката до 99% са ценни книжа на Централната банка, което гарантира високо ниво на надеждност и сигурност. Поддържането на финансови отчети, изчисляването на данъци за отделни предприемачи, работещи по опростена система за данъчно облагане, е 6% от разходите. Ако има нужда от кандидатстване за карта за заплата, тя се отваря и обслужва в банките на RocketBank, MTB и HomeCreditBank без начисляване на комисионна, в други на 0,55%.

За всички клиенти на Point до 31 юли се предлага допълнителна възможност за получаване на безплатна услуга за няколко месеца. За да направите това, трябва да поканите един или повече партньори да отворят банкова сметка. За всяка сметка - минус 1 месец безплатна поддръжка. След 3 месеца отброяването започва наново (от едно). Партньорът ще получи и безплатен месец на обслужване.

Предимства:

напускане на управителя в къщата;
откриване на сметка без плащане;
възможно е отварянето на RS онлайн без посещение на банков клон;
висока надеждност на институцията;
разумни цени, според клиентите;
почти всички региони имат пунктове за обслужване.

недостатъци:

не е намерен.

Tinkoff

Много от тези, които избират банка, в която услугата на фирмите е по-добра от другите, в крайна сметка се спират на тази институция. Отварянето на RS се извършва без заплащане. Институцията работи отдавна и се е утвърдила добре с клиенти. В почти всеки повече или по-малко голям град Tinkoff откри клон, който предоставя всички видове услуги (депозити, заеми, кредитиране), включително RKO за бизнесмени. Подобно на предишната организация, клиентът не е необходимо да идва в банковия клон, за да открие текуща сметка. Достатъчно е да подготвите всички необходими документи и да се обадите на управителя (отпътуването се извършва без заплащане).

Регистрацията на всички необходими документи обикновено отнема не повече от един ден, а вече в деня на подаване на заявката се изпращат данни до всички необходими контрагенти чрез SMS разпространение или електронна поща за сметка на банката.

Плащанията се приемат денонощно, средствата се превеждат на други организации от 01:00 до 21:00 часа. Ако има средства по РС в края на отчетния период, до 6% годишно се начислява върху тях. На всеки клиент е назначен личен мениджър, който да помогне за решаването на всички възникващи проблеми..

Tinkoff предлага на RS функцията за овърдрафт, която е удобна за предприемачи, работещи с периодично възникващи краткосрочни дългове. Този вид заем дава възможност за изплащане на контрагентите в необходимия период, без да има загуба в репутацията..

Уреждането и паричните услуги се извършват без плащане за първите два месеца, а в случай на споразумение за година или повече - още два месеца като подарък. В случай, че клиентът дойде по препоръка на приятел или от банка, загубила лиценз за извършване на дейности, свободният срок на услугите за разплащане на пари е 3 месеца. След това трябва да плащате месечна такса. Има три различни тарифни планове, от които да избирате - прости, напреднали, професионални, различаващи се един от друг в различен набор от функции и опции.

„Простият“ тарифен план е подходящ за начинаещи бизнесмени и включва 3 безплатни плащания към изпълнители, като всяко следващо ще струва 49 ₽. Превод на средства в карта на физическо лице - 1,5% от сумата плюс 99 рубли. Финансовият баланс се натрупва до 2% годишно. Ако собственикът на бизнеса има карта на Tinkoff, тегленето на средства към нея се извършва без комисионна (в рамките на 400 000 рубли).

За тези, които вече са малко свикнали и имат нужда да извършват транзакции с големи суми, е подходящ тарифният план "Разширени". Това ще струва 1,990 рубли / месец, като същевременно позволява плащания на изпълнители с комисионна от 29 рубли, прехвърляне на карти на физически лица на 1% от сумата + 79 ₽. На баланса на парите в RS се натрупват 4% годишно. Както в предишния план, също така има безплатно изтегляне на средства към собствената ви карта.

„Професионалната“ тарифа е подходяща за големи предприемачи, ще струва 4 990 ₽ на месец. Цената на плащането на контрагентите е 19 рубли. за една операция, трансфер на физическо лице - 1% от сумата + 59 ₽, попълване в банкомати с марка - 0,1%. Салдото по сметката ще донесе доход от 6% годишно. Изтеглянето на средства към вашата карта е безплатно.

Според съветите на клиентите е по-удобно да използвате мобилното приложение Tinkoff, което е почти толкова добро, колкото интернет банкирането по отношение на функционалността. За да управлявате компютъра, не е необходимо да посещавате банковия клон, всички необходими операции могат да се извършват чрез компютър или смартфон. Плащанията се подписват чрез SMS, така че потребителите не трябва да се занимават с ключ от флаш устройство или скреч карта.

Клиентите на Tinkoff могат да използват голям брой оферти за партньорство, сред които са: реклама в Yandex в размер до 10 000 рубли, във Vkontakte - до 5000 рубли, публикуване на свободни работни места в HeadHunter до 30 дни без плащане.

Предимства:

удобно приложение;
първите няколко месеца услугата е безплатна;
голям брой партньорски бонуси;
теглене на средства към вашата карта без начисляване на комисионна.

недостатъци:

не всички малки градове имат клонове и банкомати на Tinkoff;
за всички тарифни планове, трансфер на средства на изпълнители и физически. лица, извършени с комисионна.

спестовна каса

Прегледът на най-добрите банки за частни предприемачи от известната Сбербанк продължава. Институцията предлага добри условия за стартиране - откриване на сметка, интернет банкиране, електронно управление на документи е безплатно, независимо от избрания тарифен план.

Уебсайтът на организацията има удобен онлайн калкулатор, който въз основа на въведените данни (вид и обхват на бизнеса, продължителност на бизнеса, размер на месечните приходи) избира най-добрата цена. Ето описания на най-популярните от тях..

За да отворите компютър, трябва да оставите заявка на сайта или да се свържете с оператора и да резервирате неговия номер. След получаване на номера и подробности остава да подпишете документите и можете да направите изчисления. Можете да се обадите на управителя, който ще изготви и донесе всички книжа със себе си, точно до офиса на компанията. Настройката на софтуера не отнема повече от час.

Сред предимствата на всички тарифни планове са:

Поддържане на 1 счетоводство без комисионна - изпълнение на електронни документи, първична документация, изчисляване на отпуски и отпуск по болест.
Безплатно интернет банкиране, което работи на всяко устройство (включително смартфони и интелигентни часовници), денонощна техническа поддръжка.
Дълго работно време. Плащанията се изпращат веднага след плащането. На клиентските компютри на Sberbank плащането се кредитира от 01:00 до 24:00 часа, по картите на клиенти на други институции - от 01:00 до 19:30 часа по московско време.
Електронното управление на документи с контрагенти и банкова институция се извършва без заплащане, подписването на документите се извършва чрез електронен цифров подпис.

Предлагат се разнообразни партньорски бонуси за нови клиенти, най-интересните от тях:

Програмата за управление на малкия бизнес 1С: BusinessStart се предоставя безплатно за 1 година.
За първата рекламна кампания във Вконтакте е отпусната сума от 10 000 рубли.
Когато поръчвате рекламна компания едновременно на проекти Vkontakte, Odnoklassniki и Mail.ru за до 75 000 рубли, общността myTarget удвоява тази сума.
При поръчка на приоритетно поставяне в Yandex Maps, първите 6 месеца се предоставят като подарък.

За да подкрепи своите клиенти, Сбербанк предлага много услуги за развитие на бизнеса (общият брой надвишава 20 артикула), сред тях са проект за заплати, назначаване на отделен адвокат, отговарящ за предприемаческата дейност, заеми за развитие на бизнеса и за всякакви други цели, създаване на уебсайтове, придобиване на търговия и сътр.

За да отворите РС, достатъчно е индивидуален предприемач да има при себе си паспорт на гражданин на Руската федерация. Може да се изискват допълнителни документи, ако индивидуалният предприемач не е местно лице на Русия, той работи с държавни поръчки, планира се използването на електронно управление на документи или услуга 1С: счетоводство, компанията се занимава с дейности, подлежащи на задължително лицензиране, и са засегнати държавните тайни..

Предимства:

отваряне на РС в деня на разпространение с минимум документи;
няма ограничение за броя на откритите сметки (с изключение на тарифата Easy Start);
голям брой партньорски бонуси;
при много тарифни планове месечната такса не се начислява, ако няма активност за месец;
голям брой клонове в цялата страна;
богат избор от тарифни планове, адаптирани към всякакви нужди;
голям ден за търговия;
най-голямата, стабилна и надеждна банка;
1В: Счетоводството се предоставя безплатно за период от 1 година;
електронно управление на документи.

недостатъци:

не е намерен.

Банка Алфа

Най-голямата частна банка в Русия. Отварянето на акаунт в пълен размер се извършва онлайн. За регистрацията му ще трябва да отидете на уебсайта на организацията, да създадете приложение, посочвайки телефонния номер, на който SMS ще дойде с код. Цялата регистрация отнема не повече от 5 минути, след което можете да продължите да извършвате плащания.

За клиентите е осигурен безплатен интернет и мобилно банкиране. Можете да контролирате компютъра от всяко устройство, което поддържа достъп до Интернет. Много индивидуални предприемачи ще се интересуват от възможността да получат безплатни счетоводни услуги, които включват изчисляване на данъци и вноски в бюджета, създаване на отделна данъчна сметка, върху остатъка от която ще се начислява до 3% годишно.

Институцията предлага закупуване с безплатна връзка и наемане на терминали, средствата се кредитират на следващия ден.

За нов и малък бизнес е най-подходящ тарифният план „Само 1“. Той начислява комисионна в размер на 1% от входящия доход на компютъра, всички останали операции са безплатни (интернет банкиране, плащания и преводи по сметки на изпълнители и физически лица, теглене на пари чрез фирмена карта).

Друг добър тарифен план е „Най-добър старт“, той също е фокусиран предимно върху начинаещи бизнесмени. Цената на услугата е 490 рубли на месец.В случай на сключване на годишен договор, плащането не се извършва за първите два месеца. Всички плащания и преводи са безплатни. Теглене на пари от картата - 1,5% от сумата, докато минималното плащане е 129 ₽.

Предприемачите, които работят с големи суми, ще използват тарифата "Добър избор". Цената на месечната поддръжка е 1490 рубли / месец.В случай на сключване на годишен договор, плащането не се извършва за първите два месеца. Всички плащания и преводи са безплатни. Теглене на пари от картата - 1% от сумата, докато минималното плащане е 159 ₽.

До 10 март 2020 г. е валидна специална оферта, според която при месечни плащания от поне 30 000 ₽ към картата се кредитират връщане на пари в брой до 5%.

Има много партньорски програми, включително:

9 000 ₽ за рекламна кампания в Yandex Direct и безплатна настройка на компанията;
счетоводство Fingu.ru - включва мобилно приложение, чат със счетоводител и бизнес асистент, личен акаунт с достъп до електронна система за управление на документи и проверка на контрагентите;
Megafon Target - насочена SMS реклама, която дава възможност да се правят бюлетини на базата на клиенти и абонати на Megafon, пакетът включва 1000 безплатни съобщения;
Създаване на сайт от Megagroup.ru - включва 2 опции за избор - създаване на уебсайт или онлайн магазин на базата на индустриално решение без заплащане + 1 година хостинг и CRM (в същото време трябва да закупите име на домейн в компанията за 590 ₽, а също така да се свържете него за 150 ₽);
премия за публикуване на свободни работни места на hh.ru (7 дни за настаняване в блок Premium и 23 дни в стандартния);
Алфа-Лизинг (предимствата включват възможност за поддържане на оборот, спестяване на пари чрез връщане на ДДС в размер на 20%, понижаване на данъка върху дохода, възможност за установяване на сезонен график на плащанията).

Предимства:

най-големите и една от най-надеждните частни банки в Русия;
Отваряне на компютър онлайн;
има тарифа, по която се начислява само процент на входящите плащания, всички останали операции са безплатни;
безплатен интернет и мобилно банкиране;
голям брой оферти от партньори;
дълъг банков ден;
инсталация на терминали и отдаване под наем на оборудване без заплащане;
безплатно счетоводство.

недостатъци:

не е намерен.

заключение

Изборът на обслужващ банков клон е важна част от процеса на създаване на собствен бизнес. Правилно подбраната институция не само ще спести пари и ще ги харчи разумно, но и ще избегне проблеми в бъдеще, тъй като промяната на детайлите е скъп процес, особено за успешно функциониращ бизнес.

Всяка от организациите, разгледани в тази статия, има свои специални „чипове“, които не са налични в другата, така че преди да вземете окончателно решение, трябва да решите кои са подходящи за вашия бизнес.

Въпреки факта, че почти всички разглеждани институции предлагат регистрация чрез онлайн приложение, препоръчваме ви лично да посетите офисите на банките и да разговаряте с мениджърите на всеки от тях, след което сравняваме получената информация безпристрастно. Надяваме се, че прегледът ни ще опрости затрудненията ви с подбора и ще ви позволи да изберете организация за обслужване с оптимални условия..